저신용자들에게 이자율에 대한 부담도 줄이고, 대출에 대한 기회도 확대하는 2마리 토끼를 동시에 잡을 수 있는 방법은 없을까?
2007년 5월 오픈한 P2P금융업체 팝펀딩(
http://www.popfunding.com 대표:허진호)은 돈을 빌리려는 사람이 경매를 신청하고 이를 확인하고 투자를 결정한 사람들이 입찰하는 형태의 온라인 금융 플랫폼이다.
팝펀딩에 따르면, 2010년 1월~7월까지 대출 건에 대한 체결 이자율은 평균 26%로 최대 이자율인 30%를 훨씬 밑도는 수치이다. 또한 최저 체결 이자율은 평균 17.4% 였고 특히 지난 6월에는 은행대출 이자율에 버금가는 8.74%로 대출을 받은 사람도 있었다. 팝펀딩 대출자들의 96%가 신용등급 7~10등급이라는 점을 볼 때 놀라운 수치이다.
이처럼 최대이자율이 30%임에도 불구하고 이보다 낮은 체결이자율을 보이는 원인은 팝펀딩만의 독특한 대출방식에 있다. 우선 팝펀딩에서는 다수의 투자자가 심사를 하는데 경매마다 최소50명 에서 300명이 넘는 사람들이 투표를 통해 대출자의 상환능력을 평가한다.
역경매 방식이라 투자를 하기 위해서는 대출자가 제시한 최대이자율보다 낮게 입찰해야 하는데, 많은 사람들의 평가를 거친 우수 대출자는 많은 투자자들이 몰리게 되고 이런 경우 낮은 이자율로 투자하겠다는 사람들 순서로 투자가 결정된다. 특히, 팝펀딩에서 대출을 받아서 정상적으로 상환한 이력이 있는 사람들은 재 대출시 투자자들의 참여율이 높은 관계로 더 낮은 이자율로 대출이 되는 경우가 많다.
지난 6월에 팝펀딩을 통해 8.74%로 대출을 받은 조모씨(31세,남)는 “면책자라 어디에서도 대출을 받을 수 없었지만, P2P금융을 통해 신용등급은 낮지만 현재 상황을 사람들에게 솔직하게 어필하였고 그 결과 많은 분들의 신뢰를 받아 2년 동안 총 7번의 대출을 받을 수 있었다.”며 “최근에 이사비용이 필요해서 대출을 신청하였을 때는 많은 분들이 입찰과 격려를 해 주어 은행 이자율에 버금가는 8.74%라는 이자율로 낙찰 받을 수 있었다.”고 말했다.
아크로팬 편집국 ▒ Copyrightⓒ ACROFAN
