오픈머니마켓 팝펀딩(대표 허진호,
http://www.popfunding.com)은 2회 이상 대출을 받은 사람을 분석한 결과, 7~10등급의 대출자 105명 중 26.7%인 28명의 신용등급이 상승했다고 24일 밝혔다.
팝펀딩은 소액대출시 개인간 거래를 통한 역경매 낙찰방식을 도입했다. 2008년 11월부터는 제도권금융인 제일상호저축은행과 제휴를 맺고 한국사회에 적합한 대출시스템 구축을 마쳤다. 대출 성사는 개인간 거래로 진행되지만 실제 대출은 제2금융권을 통해 진행되는 방식이다.
이 덕분에 저신용등급자도 금융권 거래 실적이 쌓이면서 신용등급 상승에 긍정적인 영향을 미치게 됐다. 어려운 사람을 위한 소액대출뿐만 아니라 제도권 금융으로의 복귀까지 돕고 있는 것이다.
팝펀딩에서 2회 이상 대출 받은 사람은 총 105명으로, 26.7%에 달하는 28명이 신용등급이 상승했다. 초기 대출을 받을 때 10등급이었던 68명 중 17명이, 9등급의 20명 중 10명이, 8등급의 11명 중 1명이 각각 1~3단계 신용등급이 올랐다.
신용등급 상승폭으로는 28명 중 20명이 1등급 상승했으며, 이밖에 2등급 상승은 6명, 3등급 상승은 2명으로 나타났다. 특히, 28명중에 27명이 9, 10등급자임을 볼 때 이들에게 제도권 대출 상환기록이 신용을 회복할 수 있는 기회가 될 수 있다는 점을 알 수 있다.
신용등급이 상승한 대부분은 9, 10등급이며 정상적으로 모든 상환을 마쳤다. 2회 이상 대출받은 105명 중 등급이 오르지 않은 77명은 현재 대출을 상환 중이다. 이 중 약 80%에 달하는 61명이 9, 10등급임을 고려해보면, 정상상환을 통해 신용기록이 상승하는 사람들은 더욱 많아질 것으로 회사측은 전망했다.
팝펀딩의 허진호 대표는 “미국의 경우 제도권 금융기록 이외에 공과금 및 할부원리금 등 다양한 상환기록을 통해 신용을 평가하지만, 우리나라는 제도권 금융기록을 가장 우선시 하기 때문에 저신용등급자는 사실상 신용을 올리기 어렵다”며 “최근 P2P(개인간) 거래를 통한 소액대출이 성공적으로 상환되며 저신용등급자의 신용기록이 쌓이고 있는 점에서 금융소외계층을 위한 대안으로써의 가치를 증명한다”고 말했다.
미국의 경우 은행 대출시 장기할부 원리금 상환기록이 중요한 평가항목 중의 하나다. 소득이 아무리 많은 사람도 자동차, 모기지론 등 할부금이나 원리금에 대한 상환기록이 없으면 신용카드나 신용대출이 어렵다. 연체나 채무불이행 기록이 신용점수 하락에 영향을 미치긴 해도, 국내처럼 급격히 하락하지는 않는다.
또한 액시온(Accion International, www.accion.org)과 같은 마이크로크레디트 기관이 신용이 나쁜 사람들에게 소액의 돈을 빌려주고, 정상상환을 통해 새로운 신용을 쌓아주며 갱생의 길을 열어주고 있다.
팝펀딩은 현재 금융소외계층 문제를 해결할 수 있는 대안으로 정부와 언론에 주목 받고 있다. 2010년 2월 19일까지 총 낙찰건수 663건, 총 대출금액은 9억 3천만 원이다. 대출자 대부분이 신용등급 7~10등급 및 면책, 회생 등의 특수기록자다. 그러나 우려와 달리 95.2%의 놀라운 상환율을 기록해 P2P금융모델이 금융소외계층의 문제를 해결 할 수 있는 대안임을 증명했다.
이밖에 이용자들의 상환기록과 상환율 등을 분석해 데이터베이스를 구축하며, 제도권 금융으로의 복귀를 돕고 있다.
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